Через сколько обновляется кредитная история

Через сколько обновляется кредитная история?

Вероятность одобрения заявки на кредит зависит от репутации потенциального заемщика. Гражданам, которым грозят проблемы с платежеспособностью, важно знать, через сколько обновляется кредитная история. Грамотное управление задолженностью позволит избавиться от просроченных платежей, которые провоцируют снижение кредитного рейтинга.

Иными словами, потенциальный заемщик сохранит отличные шансы на участие в популярных программах кредитования от банковских учреждений, микрофинансовых компаний и частных лиц.

Что из себя представляет кредитная история?

Достоверные сведения о предоставленных кредитах, выполненных обязательствах и просроченных ранее платежах финансовые учреждения передают в лицензированные бюро. Эти некоммерческие организации налаживают оперативный обмен информацией с кредиторами, поэтому базы данных неблагонадежных заемщиков регулярно обновляются.

В КИ отмечаются следующие сведения:

  1. Полученные взаймы суммы.
  2. Паспортные данные заемщика.
  3. Сроки действия соглашений.
  4. Размеры регулярных платежей.
  5. Наложенные штрафы и иные санкции.
  6. Просроченные регулярные выплаты.
  7. Результаты судебных разбирательств.
  8. Реквизиты финансовых учреждений.
  9. Факты досрочного погашения займов.
  10. Данные о закрытых ранее сделках.

Правильно сформированная кредитная история включает основную информацию об оформленных и погашенных кредитах. Репутация заемщика ухудшается при возникновении систематических нарушений, в частности просроченных платежей.

В итоге проверка актуального состояния кредитной истории сотрудником финансового учреждения позволяет без каких-либо дополнительных исследований оценить надежность и платёжеспособность клиента.

Как формируется репутация заемщика?

Чтобы получить подсказку о том, через какое время обновляется кредитная история, следует обратиться с официальным запросом в обслуживающий банк. Сотрудник этого кредитного учреждения обязан объяснить порядок передачи информации со всеми временными промежутками.

Как правило, кредиторы отправляют данные на протяжении десяти дней после выполнения той или иной финансовой операции, включая погашение займа.

На сохранение безукоризненного состояния кредитной истории влияет отсутствие:

  • Незакрытых сделок с кредитными организациями.
  • Систематических просроченных платежей.
  • Затяжных судебных разбирательств с кредиторами.
  • Отклоненных заявок на оформление различных займов.
  • Фактов реструктуризации.
  • Процедур рефинансирования долгов.

Веским основанием для ухудшения кредитной истории является возникновение просроченных выплат. Таким образом, своевременное выполнение финансовых обязательств позволяет надежному клиенту поддерживать положительный имидж.

Как часто обновляется кредитная история?

На то, как часто обновляется кредитная история, влияет активность заемщика. Чем больше финансовых обязательств берет на себя гражданин, тем чаще обслуживающие организации передают данные в местные БКИ.

Кредитная история останется нулевой, если человек на протяжении своей жизни не оформит ни одного займа. Однако без достоверных сведений из БКИ клиенту порой даже сложнее получить кредит, чем в случае испорченной репутации.

Алгоритм обновления параметров кредитной истории:

  1. Заемщик выполняет финансовую операцию, например, подписывает кредитный договор или вносит платеж.
  2. Кредитор фиксирует и посылает данные в лицензированное БКИ на протяжении последующих десяти дней.
  3. Бюро вносит сведения в базу данных, гарантируя продолжительное хранение отчетов об операциях граждан.
  4. Местные БКИ активно обмениваются полезной информацией о финансовом состоянии и репутации заемщиков.
  5. Сведения изымаются из системы в отдельных случаях по запросу приславшего данные кредитного учреждения.

Своевременное погашенные кредита без просроченных платежей и иных нарушений повышает шансы на получение выгодных займов в будущем. Некоторые кредиторы во избежание негативного влияния технических ошибок отказываются фиксировать просроченные платежи в течение первых трех дней с момента образования задолженности.

Если за этот небольшой промежуток времени клиент внесет необходимую сумму, в БКИ попадут только сведения о своевременном выполнении финансовых обязательств.

Когда обновляется кредитная история?

Поинтересовавшись, через сколько лет обновляется кредитная история, дальновидный заемщик непременно получит отличную возможность без чьей-либо помощи разработать план по восстановлению испорченной репутации. Бюро хранит информация бессрочно, но по действующему закону сведения можно обнулять через каждые 15 лет. К тому же официально не существует архивов, в которых сохранены данные обо всех займах, оформленных и погашенных до конца прошлого века.

Обновление КИ происходит вследствие:

  • Подачи заявки на оформление займа.
  • Отклонения или одобрения заявления.
  • Подписания или расторжения договора.
  • Выполнение финансовых обязательств.
  • Появления просроченных платежей.
  • Досрочного погашения задолженности.
  • Закрытия сделки по графику.
  • Подачи кредитором судебного иска.
  • Реструктуризации или рефинансирования.

Основная причина внепланового изменения состояния кредитной истории – удаление данных, которые были ранее добавлены в базу по ошибке. Этот процесс обычно занимает несколько месяцев и отличается затяжной бюрократической волокитой.

В момент, когда обновляется кредитная история, невозможно повлиять на сохраненные сведения. Когда обслуживающая организация зафиксировала и передала ошибочные данные, исправить ситуацию удастся лишь после формирования и предоставления соответствующего запроса. Сначала уместность требований клиента оценит кредитор. Если просьба пересмотреть переданную в бюро информацию является обоснованной, финансовое учреждение направит заявку на изъятие недостоверных данных.

Как улучшить состояние кредитной истории?

Интересуясь, через сколько времени обновляется кредитная история, придется дополнительно узнать, каким образом можно внести разного рода изменения в сохраненные данные. Многие банковские и микрофинансовые организации предлагают помощь в исправлении репутации заемщика. Однако присутствуют на рынке и нелицензированные компании, в большинстве своем занимающиеся мошеннической деятельностью.

Легальные способы улучшения КИ:

  1. Оформление и своевременное возвращение любого кредита.
  2. Получение нескольких экспресс-займов в МФО с последующим погашением в течение 5 дней.
  3. Удаление из базы данных БКИ недостоверной информации по запросу кредитора.

Поочередно получая и возвращая быстрые займы, можно исправить репутацию некогда ненадежного клиента. Тем не менее на обмен информацией между кредитором и БКИ уходит несколько дней, поэтому погашение экспресс-кредитов затягивается на одну неделю. Некоторые МФО на собственных сайтах официально сообщают, что для гарантированного внесения сведений о сделках в базу конкретного бюро требуется не более десяти дней.

Как ускорить обновление кредитной истории?

Вопрос относительно того, через сколько обновляется кредитная история в БКИ, рекомендуется решить до момента подачи заявки на оформление займа. Однако при наличии у восстановившего платёжеспособность заемщика серьезных проблем с оформлением новых ссуд, рекомендуется также изучить советы по ускорению этого процесса.

Чтобы улучшить репутацию, достаточно регулярно оформлять и погашать кредиты. В противном случае с даты последней выполненной операции придется ждать более пятнадцати лет для автоматического обнуления данных.

Попытаться исправить испорченную КИ можно в любой момент, но преждевременно удалить информацию из бюро, как правило, нереально. Любые заявления посредников, обещающих моментальное улучшение репутации заемщика, являются лишь способом выманить деньги.

Эффективным и абсолютно безопасным подходом к улучшению кредитной истории остается банальное оформление нескольких кредитов в МФО с последующим досрочным погашением образовавшихся задолженностей.

Мнение эксперта

Кредитная история обычно обновляется в течение пары дней, но не позже, чем через десять суток с момента выполнения любой финансовой операции по инициативе заемщика или при возникновении проблем с погашением действующих задолженностей.

Изменение баз данных после поступления недостоверной информации приводит к ухудшению репутации клиента, поэтому следует инициировать процедуру пересмотра кредитной истории. После удовлетворения обоснованных требований пострадавшего заемщика сотрудники БКИ внесут внеплановые изменения, устранив сведения о технических просроченных платежах.