Где лучше рефинансировать кредит

Как, когда и где лучше рефинансировать кредит?

В случае возникновения серьёзных проблем с одновременным погашением нескольких займов банки рекомендуют воспользоваться опцией перекредитования, предполагающей консолидацию долгов, пролонгацию сроков и пересмотр условий исходных сделок. Выбирая учреждение, где лучше рефинансировать кредит, нужно учесть параметры действующей программы потребительского кредитования. Как правило, экономия средств на ежемесячных выплатах позволит снизить финансовую нагрузку в целях восстановления платежеспособности.

Какие банки рефинансируют кредиты?

У заемщиков часто возникает вопрос, в каком банке лучше рефинансировать кредит. На практике выбор соответствующей всем потребностям клиента организации зависит от нескольких факторов. Обратить внимание следует на перечень требований при рассмотрении заявок и действующее описание кредитного продукта.

В процессе поиска банка для рефинансирования нужно учесть:

  • Репутацию организации и реальные отзывы клиентов.
  • Количество доступных для консолидации кредитов.
  • Способы подачи и скорость рассмотрения заявок.
  • Ставки, сроки и максимальные размеры кредитования.
  • Обязательные для получения платные услуги.
  • Требования к предоставляемому клиентом пакету документов.

Принять решение, в каком банке выгоднее рефинансировать кредит, придется с учетом уровня сложности процедуры. Инициирование перекредитования напоминает подачу заявки на получение обычного кредита, однако клиент обязан посетить офис учреждения, чтобы передать документы на проверку и подписать договор.

Банки готовы рефинансировать:

  1. Задолженности по овердрафту и кредитным картам.
  2. Потребительские кредиты любого типа.
  3. Предоставленные МФО быстрые займы.
  4. Обеспеченные банковские и ломбардные кредиты.
  5. Частные займы от физических или юридических лиц.
  6. Товарные рассрочки и магазинные POS-кредиты.
  7. Долгосрочные целевые ссуды:

    8. — Студенческие кредиты.
    — Ипотечные займы.
    — Туристические кредиты.
    — Займы на покупку автомобилей.

Так с какой целью и какие банки рефинансируют кредиты на выгодных условиях? В первую очередь опция популярна среди крупных финансовых учреждений, которые нацелены на активную конкурентную борьбу. За счет продвижения программ для перекредитования эти организации расширяют клиентскую базу.

Воспользовавшийся рефинансированием потребитель, закрывая сделку, прекращает приносить прибыль первоначальному кредитору.

Через какое время можно рефинансировать кредит?

Для получения своевременной помощи со стороны банковского учреждения клиенту необходимо учесть, через сколько можно рефинансировать кредит. По действующему договору процедуры рефинансирования, отсрочки выплат и перекредитования доступны только один раз на протяжении всего срока сотрудничества с кредитором.

Некоторые организации, включая Сбербанк, вводят ограничение по времени рефинансирования. Услуга будет доступна только по истечении 180 дней после подписания сторонами договора. Ограничения по времени призваны снизить риск необдуманного использования рассматриваемой опции для досрочного погашения задолженностей.

Если в заключенном сторонами договоре указано, через сколько месяцев можно рефинансировать кредит, банк обязан рассмотреть поступившую от клиента заявку. У заемщика на протяжении 12 месяцев обычно имеется только одна попытка инициировать процесс перекредитования.

Если заявка отклоняется, следующий запрос на рефинансирование будет рассмотрен сотрудниками выбранного для сотрудничества банка через год. Впрочем, многие организации отказались от подобных ограничений в пользу повышения качества обслуживания клиентов.

Заемщику недостаточно знать, через какое время можно рефинансировать кредит. Для гарантированного заключения с банком выгодной сделки придется изучить список требований финансового учреждения. Например, при заполнении анкеты нужно предоставить персональные данные и доказать целесообразность процедуры.

Каковы основания для рефинансирования кредитов?

Выбрав подходящее время, когда можно рефинансировать кредит, клиенту придется обосновать просьбу. С представителями банка необходимо лично встретиться, посетив ближайший офис организации или осуществив звонок на горячую телефонную линию.

Некоторые кредиторы позволяют подавать заявки дистанционно, но для заключения соглашения должнику приходится обращаться в местное отделение кредитного учреждения.

Веские основания для рефинансирования:

  • Снижения платежеспособности вследствие форс-мажорных обстоятельств.
  • Повышение регулярных расходов, в частности медицинских затрат.
  • Непредвиденные ситуации, например, стихийные бедствия.
  • Потеря основного источника доходов в результате увольнения.

    Неважно, в каком банке можно рефинансировать кредиты, перечень предпосылок для осуществления этой процедуры остается универсальным, а клиент обязан доказать факт возникновения финансовых проблем. Обычно подтвердить снижение платежеспособности можно с помощью предоставления небольшого пакета документов.

    Вместе с заявкой на проверку нужно передать:

    1. Копию паспорта потенциального клиента.
    2. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или образцу банка.
    3. Информацию о подлежащих рефинансированию займах.
    4. Документ, подтверждающий возникновение финансовых проблем.
    5. Копию трудовой книжки или заключенного с работодателем договора.

    Предварительно узнав, какие банки рефинансируют кредиты других банков, придется собрать сведения о действующих соглашениях. Обязательным условием для одобрения заявки является предоставлением клиентом информации об оформленных ранее займах, которые планируется консолидировать и погасить.

    Какие услуги можно получить вместе с рефинансированием кредита?

    Перед тем как рефинансировать кредит под более низкий процент, рекомендуется внимательно изучить все сопутствующие параметры сделки. Заемщику часто доступны полезные сопутствующие услуги. Проценты можно снизить при пересмотре условий соглашения, однако реальную выгоду удастся получить только путем грамотного составления графика обязательных платежей.

    Комплекс финансовых мероприятий по рефинансированию включает:

    1. Консолидацию задолженностей – объединение нескольких кредитов.
    2. Пересмотр валюты исходных займов.
    3. Пролонгацию (продление) сроков действия сделок.
    4. Предоставление дополнительных денег на личные нужды.

    Каждый кредитор разрабатывает уникальную программу для работы с клиентами, например, перед тем как рефинансировать кредит в сбербанке, можно перевести в финансовое учреждение карту для получения пенсии или зарплаты. Банк снижает требования и повышает и размеры займов для участников программы лояльности.

    Как рефинансировать кредитную карту?

    Обратив внимание на то, как рефинансировать кредитную карту, можно заметить, что подобные платежные инструменты часто подлежат перекредитованию наряду с обычными займами. Задолженность объединяется с выплатами по остальным кредитам клиента, после чего погашается привлеченным к рефинансированию банком.

    На основании того, какие банки рефинансируют кредитные карты, удастся составить список организаций для дальнейшего сотрудничества. Однако не рекомендуется одновременно подавать заявки в несколько компаний.

    К тому же некоторые эмитенты отказывают в услугах перекредитования, если выпущенные ими кредитки указаны среди проблемных займов для дальнейшей консолидации.

    Как рефинансировать кредит в Сбербанке?

    Ответ на вопрос, где лучше рефинансировать кредит Сбербанка, предельно прост. Выполнить процедуру можно без обращения в сторонние организации. В Сбербанке сейчас предоставлены отменные условия для сотрудничества по программе перекредитования.

    Параметры рефинансирования:

    1. Срок действия сделки от трех месяцев до семи лет.
    2. Скорость обработки заявки от пари минут до двух дней.
    3. Размер займа от тридцати тысяч до пяти миллионов рублей.
    4. Консолидация до пяти задолженностей различного типа.
    5. Базовая процентная ставка – 11,9% в год.
    6. Подача заявки только в одном из офисов банка.
    7. Акции и скидки для постоянных клиентов.
    8. Возраст заемщиков от 21 года до 65 лет.

    Чтобы выяснить, как рефинансировать кредитную карту Сбербанка, нужно обратиться в любое банковское учреждение страны. В Сбербанке среди внутренних займов перекредитованию подлежат лишь ссуды на покупку транспортных средств и потребительские кредиты. Иными словами, кредитки получится рефинансировать только путем привлечения посторонних банков.

    Мнение эксперта

    Прежде чем приступать к этапу перекредитования, необходимо узнать, каким образом, когда и сколько раз можно рефинансировать кредит с максимальной выгодой для должника. Своевременно и грамотно выполненная процедура позволит сэкономить на ежемесячных платежах, существенно снизив уровень финансовой нагрузки.