Где взять кредит под залог авто?

Обеспеченное кредитование – это популярная и выгодная форма заимствования денежных средств, основной чертой которой является обязательное предоставление ликвидного залога. На основании отзывов специалистов и обычных заемщиков часто составляется примерный список организаций, где взять кредит под залог авто или действующего паспорта транспортного средства можно без дополнительных затрат.

Предоставление автомобилей в качестве ликвидного обеспечения предполагает привлечение экспертов для оценки исправности и актуальной рыночной стоимости техники. Заемщик вынужден также оформить страховой полис, с помощью которого в будущем можно покрыть непредвиденные убытки.

Что такое кредит под залог ПТС?

Паспорт транспортного средства – это документ, который содержит сведения о собственнике и технических характеристиках машины. Выдачей ПТС занимаются производители автомобилей или таможенные органы при пересечении границы иномарками.

В настоящее время документ можно использовать для оформления кредитов.
Занимающееся выдачей займов финансовое учреждение может требовать на временное хранение ПТС вместо предоставления автомобиля. Схема заключения соглашений остается универсальной для клиентов.

Иными словами, оптимальный размер ссуды будет рассчитан в зависимости от оценочной стоимости транспортного средства, а уровень платежеспособности потенциального заемщика повлияет на срок действия сделки.

После получения кредита клиент вправе пользоваться предоставленным в качестве обеспечения имуществом. Однако сам паспорт транспортного средства придется передать в финансовое учреждение на временное хранение.

Где взять кредит под залог автомобиля?

Банковские учреждения, где взять кредит под залог автомобиля можно без особых проблем, отказывают в выдаче займов, если для обеспечения используется только ПТС. Эти организации часто работают исключительно по одному из направлений во избежание путаницы и дополнительных затрат.

Впрочем, согласно действующим законам, выдавать кредиты гражданам могут также лицензированные небанковские учреждения.

Обеспеченные ссуды под залог автомобилей или ПТС предлагают:

• Государственные и коммерческие банки.
• Микрофинансовые компании (МФК).
• Специализированные ломбарды.

Порядок составления и рассмотрения заявок в перечисленных организация унифицирован. Банки предлагают крупные займы, поэтому предоставленная клиентами информация здесь проверяется тщательней, нежели в МФК.

В свою очередь популярные автоломбарды, которые специализируются на выдаче единственного кредитного продукта, повышают оперативность рассмотрения заявок. Автомобильные салоны занимаются продажей новых машин, поэтому в качестве залога при получении кредита здесь можно использовать только приобретаемое авто.

Каковы требования к заемщику?

На оформление кредитов под залог транспортных средств обычно претендуют граждане, которые планируют осуществить дорогостоящие покупки. Рыночная стоимость новых автомобилей позволяет заключать чрезвычайно выгодные соглашения.

Финансовые учреждения могут предложить выгодные условия сотрудничества, поскольку реализация ликвидного залога при образовании просроченных платежей гарантирует возмещение убытков.

Стандартные требования к заемщику:

1. Наличие гражданства и постоянной или временной регистрации в регионе присутствия кредитора.
2. Размещение в заявке достоверных паспортных и контактных данных.
3. Возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет. Шансы на кредитование пенсионеров мизерные.
4. Предоставление расширенного пакета документов, подтверждающих платежеспособность гражданина.
5. Безукоризненная репутация, которую можно подтвердить за счет хорошей кредитной истории.
6. Трудовой стаж не менее полугода и легальное трудоустройство на постоянном месте работы.
7. Комиссии за дополнительные услуги, в частности привлечение оценщика, страховщика и юриста.

Узнав, какие банки дают кредит под залог птс, заемщику придется обратить внимание на нюансы будущих сделок. Например, некоторые организации работают лишь с иномарками или не принимают в качестве залога автомобили ответственных марок за исключением раритетных машин, которые выпущены более 15 лет назад.

Требования к предоставленному в залог имуществу:

1. Обязательное страхование в рамках программ ОСАГО и КАСКО.
2. Наличие ПТС и прочих документов, подтверждающих право собственности на автомобиль.
3. Осуществление оценки технического состояния и стоимости техники путем привлечения экспертов.
4. Возраст транспортного средства до 15 лет для иномарок и до 10 лет для отечественных или китайских авто.
5. Отсутствие значительных повреждений вследствие заводского брака или участия в аварийных ситуациях.
6. Свободное распоряжение правом собственности на авто без действующего финансового обременения.
7. Высокая рыночная стоимость и ликвидность транспортного средства.

Чтобы получить выгодные условия кредитования, оставив в качестве обеспечения ПТС, придется дать согласие на страхование. Отказ от участия в программе КАСКО автоматически повысит базовую ставку на 2-3%. К тому же кредиторы часто требуют клиента застраховать жизнь и здоровье на случай форс-мажорных обстоятельств.

Для снижения риска отказа в кредитовании заемщик должен подтвердить стаж вождения, составляющий более одного года, причем без зафиксированных фактов нарушения действующих правил дорожного движения. Кредит оформляется на владельца предоставленного в качестве залога автомобиля. Если рассматриваемое имущество находится в совместной собственности, нужно получить официальное письменное разрешение от совладельца.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля и ПТС?

Предварительно поинтересовавшись, какие банки дают кредит под залог автомобиля, клиенту необходимо уделить внимание условиям сотрудничества с финансовыми учреждениями. Кредиторы часто сотрудничают с крупными автомобильными салонами и официальными дилерами известных иностранных торговых марок.

Тем не менее получить отличный кредит только под залог ПТС или оформить ссуду на приобретение подержанной машины в среднестатистическом банке практически невозможно.

Особенности кредитования под залог автомобиля:

• Банковские учреждения готовы выдавать деньги только на покупку новых транспортных средств.
• Полученное взаймы имущество всегда застраховывается, после чего используется в качестве залога.
• Кредитные организации ощутимо снижают процентные ставки вследствие обеспечения сделок.
• Размер ссуды зависит от стоимости имущества, которая официально подтверждена выводами оценщика.
• На вероятность одобрения заявки влияет репутации и платежеспособность потенциального заемщика.
• Кредиторы требуют расширенный пакет документов и проводят дополнительные экспертные проверки.

Потребительский кредит наличными под залог документов на автомобиль по целому ряду параметров уступает классической обеспеченной ссуде от банка. Кроме достаточно большого перечня требований к заемщику, сопутствующие платежи могут существенно повысить реальную стоимость кредита.

В чем выгода обеспеченного кредитования?

Чтобы грамотно выбрать организации, где взять кредит под залог ПТС, достаточно ознакомиться со списком доступных преимуществ от каждой компании. Низкие процентные ставки, наряду с удобным графиком погашения в течение 12-60 месяцев, делают эту форму кредитования популярной среди владельцев транспортных средств. Предоставив в качестве залога дорогостоящий автомобиль, выпущенный на протяжении последних пяти лет, клиент гарантированно получит доступ к кредитному продукту.

Выгоднее ли кредитование в МФО и автоломбарде? Нет, банковские обеспеченные кредиты остаются одной из наиболее экономных форм заимствования, тогда как быстрые и ломбардные займы ценятся исключительно за оперативность рассмотрения заявок.

Простыми словами, займы под залог ПТС от небанковских организаций, как правило, можно получить в течение получаса, однако за спешку со стороны кредитора придется платить высокую процентную ставку.

Мнение эксперта

Обеспеченное кредитование под залог автомобиля или ПТС, без всяких сомнений, является выгодным и вполне доступным способом получить взаймы крупную сумму денежных средств. Если кредит нужен срочно в течении пары часов с момента подачи заявки, к сотрудничеству следует привлечь небанковские организации (ломбарды или МФО). В свою очередь лучшим способом для экономии средств будет согласование договора с банковским учреждением, но в качестве залога вместо паспорта транспортного средства придется предоставить автомобиль.