Где взять займ с плохой кредитной историей

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история способна стать одной из главных преград на пути к получению выгодного кредита. На финансовом рынке работает несколько типов организаций, где взять займ с плохой кредитной историей можно под сравнительно низкие проценты.

В основном речь идет о банках, однако небанковские учреждения также привлекают внимание потенциальных заемщиков, предлагая оперативное рассмотрение заявок и мгновенную выдачу займов при помощи современной системы дистанционного обслуживания.

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история – это официальная сводка данных об оформленных и погашенных лицом займах. Чем лучше репутация гражданина, тем выше шансы на заключение выгодных сделок с банками и прочими финансовыми учреждениями. Возможность заимствования снижается, если владелец плохой кредитной истории не способен гарантировать своевременное выполнение обязательств перед предоставляющей займы компанией.

Репутация заемщика формируется годами. После заключения сделок, возникновения конфликтных ситуаций, образования просроченных платежей, подачи заявок и погашения задолженностей, сведения в течение 10 дней заносятся в базу данных БКИ. Любой кредитор вправе запросить информацию о состоянии кредитной истории.

Какие факторы провоцируют ухудшение репутации?

Образование проблемных долгов – основная причина возникновения проблем с репутацией заемщика, однако многие кредитные организации отказываются также сотрудничать с гражданами, которые досрочно закрывают сделки.

Подобное решение зачастую обосновано риском возникновения убытков по причине вполне законного невыполнения клиентом согласованных в договоре обязательств. Впрочем, кредитор не вправе противиться или препятствовать преждевременному выполнению клиентом финансовых обязательств.

Причины ухудшения кредитной истории:

  1. Возникновение просроченных платежей.
  2. Одновременное оформление нескольких кредитов.
  3. Нарушение законов и подозрение в мошенничестве.
  4. Игнорирование условий заключенных сделок.
  5. Размещение в заявках недостоверных данных.
  6. Предоставление на проверку фальшивых документов.
  7. Официальное признание гражданина банкротом.
  8. Участие в судебных разбирательствах с кредиторами.
  9. Досрочное погашение действующих займов.
  10. Отклонение заявок на оформление карт и кредитов.

Если просроченные платежи возникают из-за технических сбоев и допущенных обслуживающей организацией ошибок, внесенные в базу данных БКИ сведения можно изъять. Заемщику сначала придётся подать заявку в банк или иное учреждение, где был оформлен кредит.

После рассмотрения обоснованного заявления кредитор подаст запрос в бюро. Данные физического лица будут пересмотрены. Тем не менее сама процедура займет до 90 дней.

Где оформить кредит заемщику с плохой репутацией?

Некоторые кредитные продукты, например, ипотечные ссуды, привилегированные кредитные карты и целевые займы, недоступны для заемщиков с испорченной репутацией. В случае плохой кредитной истории можно оформить обычно только краткосрочные кредиты под довольно высокий процент.

Клиентов с испорченной репутацией готовы кредитовать:

  • Универсальные банки в рамках программ потребительского кредитования и эмиссии карт.
  • Микрофинансовые компании в случае предоставления быстрых кредитов.
  • Ломбарды в процессе оформления обеспеченных займов под залог ликвидного имущества.
  • Частные кредиторы с учетом индивидуального подхода к согласованию сделок.

Подыскивая отличный способ, как получить займ с плохой кредитной историей под минимальный процент, внимание следует обратить на предложения банков и ломбардов. Как правило, речь идет об обеспеченных ссудах.

Клиент, который предоставит залог, сделает первоначальный взнос, оформит страховой полис или привлечет к сотрудничеству платёжеспособного поручителя, существенно повысит шансы на выгодное кредитование.

Как получить займ с плохой кредитной историей?

Обладающий испорченной репутацией заемщик не сможет заключить сделку с кредитной организацией или будет вынужден платить высокие процентные ставки. Однако существует несколько простых способов повысить вероятность получения кредита.

Советы по оформлению займа с плохой кредитной историей:

  1. Предоставление обеспечения (залог или поручительство).
  2. Обязательное страхование на условиях кредитора.
  3. Оплата повышенных процентных ставок.
  4. Привлечение солидарного заемщика с идеальной репутацией.
  5. Подтверждение платежеспособности с помощью справок.
  6. Снижение запрашиваемой суммы займа.

Даже если кредитная история ощутимо ухудшилась по вине заемщика, со временем можно исправить ситуацию. Обычно на улучшение репутации уходит не более пары месяцев. Заемщику придется оформить и погасить несколько быстрых кредитов.

Для исправления кредитной истории нужно:

  • Выполнять все условия соглашений, в частности своевременно погашать действующие задолженности.
  • Вносить регулярные платежи по согласованному графику.
  • Опротестовывать переданные в БКИ данные, возникающие вследствие технических ошибок банка.
  • Оформить несколько быстрых кредитов и погасит их в течение 10 дней.
  • Активно пользоваться кредитными картами в рамках доступных беспроцентных периодов.

Таким образом, не стоит отчаиваться и паниковать в случае возникновения проблем вследствие просроченных выплат. Восстановить кредитную историю позволит своевременное выполнение обязательств и грамотное управление бюджетом.

Мнение эксперта

Ухудшение кредитной истории вследствие просроченных платежей или иных нарушений, безусловно, снизит шансы на заключение выгодных сделок с финансовыми учреждениями. Однако заемщик может попытаться восстановить репутацию или предложить кредитору гарантии в виде обеспечения.

Если деньги требуются в срочном порядке или нет времени на исправление кредитной истории, следует воспользоваться услугами банков и МФО, занимающихся кредитованием по одному документу.

Ставки по займам без проверки репутации заемщики будут завышенными, но процедура автоматизированного скоринга позволит снизить риск отклонения заявки.