Как ИП получить кредит

Как ИП получить кредит: условия кредитования, возможные риски и необходимые документы

Существует несколько доступных, безопасных и крайне выгодных способов, как ИП получить кредит на развитие бизнеса. Однако для гарантированного привлечения финансового учреждения к сотрудничеству нужно составить полноценный бизнес-план. Предприниматель, который не умеет грамотно распоряжаться деньгами по заранее составленной смете, скорее всего, столкнется с серьезными проблемами, сводя годовой бюджет.

Как ИП взять кредит?

Финансирование различных бизнес-процессов на основании разработанной стратегии долгосрочного развития бизнеса предполагает возможность денежных вливаний извне. Речь обычно идет об инвестировании, однако ИП может воспользоваться также доступными кредитными программами.

В обмен на выгодные условия соглашения и во избежание проблем с выполнением обязательств банки вправе требовать разработку бизнес-плана.

Цели кредитования ИП:

  1. Открытие бизнеса с нуля.
  2. Развитие и продвижение бизнеса.
  3. Получение известной франшизы.

Перед тем как ИП взять кредит, необходимо ознакомиться с доступной линейкой кредитных продуктов. Если выбранное для сотрудничества финансовое учреждение имеет отличную репутацию и положительные отзывы, к заполнению заявки можно приступить сразу же после выбора оптимальной программы кредитования.

Не рекомендуется принимать поспешные решения, поскольку привлечение к сотрудничеству проблемного партнера отрицательно скажется на дальнейших результатах работы. Проблемы с погашением ссуд спровоцируют возникновение убытков, которые могут привести к банкротству и потере имущества вследствие взыскания долга.

Формы кредитования ИП:

  • Стандартные потребительские кредиты с необходимостью подтверждения дохода
  • Обеспеченные ссуды под залог недвижимости или с привлечением поручителей.
  • Специализированные целевые программы кредитования малого бизнеса или ИП.
  • Краткосрочные экспресс-займы наличными для экстренного финансирования.

В вопросе выбора варианта кредитования заемщику следует отталкиваться от текущего уровня платежеспособности. Наиболее выгодными для ИП остаются специализированные займы, для получения которых достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Деньги обычно выдаются на срок до пяти лет, тогда как экспресс-кредиты действуют в течение пары месяцев. Потребительские займы часто недоступны для бизнеса, а предоставление залога может спровоцировать потерю личного имущества вследствие взыскания задолженности.

Как ИП оформить кредит для физических лиц?

Любой предприниматель вправе подать заявку на оформление кредитной карты или потребительского займа, то есть принять участие в программе кредитования физических лиц. Скрывать наличие ИП не рекомендуется. В банках действуют отменные системы скоринга, нацеленные на проверку информации о потенциальных клиентах.

Сотрудники финансового учреждения в любом случае узнают о бизнесе, зарегистрированном на имя заявщика. Шансы на кредитования повысятся, если открытое несколько лет назад ИП приносит стабильную прибыль.

Для получения кредита требуется:

  1. Подтверждение платёжеспособности.
  2. Свидетельство о регистрации бизнеса.
  3. Функционирование ИП в течение полугода.
  4. Возраст заемщика от 25 лет.
  5. Постановка на учет в налоговой службе.
  6. Прописка в регионе регистрации ИП.
  7. Наличие безукоризненной кредитной истории.
  8. Отсутствие просроченных платежей, включая налоги.
  9. Предоставление паспортных данных.
  10. Подтверждение рентабельности бизнеса.

Когда и как ИП взять кредит как физическое лицо, зависит исключительно от действующих программ банков в сфере потребительского кредитования. Многие организации не прочь сотрудничать с представителями бизнеса, но есть огромное количество учреждений, которые наотрез отказываются от финансирования предпринимателей.

Какие банки дают кредит ИП?

Далеко не каждое банковское учреждение готово предоставлять кредиты индивидуальным предпринимателям. Более того, некоторые организации запрещают самостоятельно занятым гражданам претендовать на оформление потребительских займов.

В основном страдают юристы, нотариусы, финансовые менеджеры и бухгалтеры. Часто причина отклонения заявки связана с невозможностью предоставить справку по форме 2-НДФЛ, однако для ИП кредиторы могут предоставить вариант с оценкой платежеспособности на основании налоговой декларации.

При выборе кредитора нужно учесть:

  • Линейку кредитных продуктов.
  • Отзывы экспертов и клиентов.
  • Условия кредитования.
  • Доступные размеры займов.
  • Сроки заключаемых сделок.

Узнав, какие банки дают кредит ИП, необходимо тщательно ознакомиться с доступными предложениями от этих организаций. Например, открывая расчетный счет или заказывая комплекс услуг по РКО, клиенты зачастую получают от финансовых учреждений чрезвычайно выгодные предложения по кредитованию.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Основной проблемой ИП при сборе документов является отсутствие возможности подтвердить факт получения фиксированной заработной платы с помощью справки 2-НДФЛ. Чтобы предоставить в банк достоверные данные о реальных доходах, предпринимателю придется скопировать налоговую декларацию за отчетный период (год).

Для оформления кредита необходимо предоставить в банк:

  • Копию паспорта учредителя бизнеса.
  • ИНН.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Годовую декларацию по УСН.
  • Подтверждающие уплату налогов квитанции.
  • Налоговую декларацию за два квартала по ЕНВД.

На сайтах финансовых учреждений часто указывается, какие документы нужны для кредита ИП, однако при заключении соглашений некоторые банки просят клиентов предоставить дополнительные справки или выписки.

Речь часто идет о сертификатах, подтверждающих право собственности на используемое для залога имущество.
Заемщику необходимо указать в заявке актуальное семейное положение и количество находящихся на попечении иждивенцев.

Супруги предпринимателей часто вынуждены брать на себя роль поручителей, поэтому кредиторы требуют предоставить на проверку паспортные данные близких родственников получателей займов.

Почему ИП не дают кредиты в банках?

По мнению кредиторов, в частности банковских учреждений, ИП находятся в группе риска. Шанс на заключение выгодной сделки имеют только предприниматели, способные доказать платежеспособность. Банки допускают также дискриминацию по трудовому признаку.

Например, самостоятельно занятые граждане и владельцы компаний в сфере аутсорсинга, открывающие консалтинговые агентства, юридические фирмы или нотариальные конторы, сталкиваются с повышенным риском отказа в кредитовании. Финансовые учреждения не спешат заключать соглашения со специалистами, которые отлично осведомлены в своих правах и обязательствах.

Причины отклонения заявки на кредит от ИП:

  • Опечатки и грамматические ошибки.
  • Несоответствие требованиям банка.
  • Участие в процедуре банкротства.
  • Уголовное преследование.
  • Наличие непогашенных займов.
  • Риск невозвращения денежных средств.

Главной причиной, почему ИП не дают кредиты в банках, является низкая платежеспособность. Даже если потенциальный заемщик имеет стабильный доход, кредитор всегда учитывает издержки, которые требуются для поддержания бизнеса на плаву.

Риски предпринимательской деятельности провоцируют существенное снижение уровня доверия со стороны кредитора. Сохраняется также высокая вероятность использования клиентом сбережений для погашения расходов бизнеса вместо выполнения финансовых обязательств перед кредитором.

Мнение эксперта

Банковские учреждения не слишком охотно готовы выдавать кредиты для предпринимателей. Часто нежелание финансировать представителей бизнеса связано с сопутствующими рисками. Предприниматели могут снизить вероятность отклонения заявки путем грамотного составления бизнес-плана с готовой сметой.

Тем временем кредитор вправе требовать подтверждение платежеспособности клиента и рентабельности ИП. В итоге учредителю малого бизнеса порой легче оформить классический потребительский кредит, нежели целевую ссуду.