Как снизить процентную ставку по кредиту

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Кредитование предполагает выдачу денежных средств на условиях возвратности и платности, то есть заемщик обязан не просто погасить задолженность, но и предоставить кредитору достойное вознаграждение. Отвечая на вопрос, как снизить процентную ставку по кредиту, эксперты часто рекомендуют клиентам уделить внимание различным формам обеспечения финансовых сделок. Речь обычно идет о страховании и предоставлении залога.

Чем ниже вероятность возникновения просроченных платежей по действующему кредитному договору, тем выгоднее условия сотрудничества для потенциальных клиентов. В итоге низкие ставки обычно прослеживаются по программам долгосрочного обеспеченного целевого кредитования, а самые высокие проценты устанавливают МФК и другие организации, занимающиеся выдачей быстрых займов по одному документу без справок о доходах.

Что такое ставка по кредиту?

Прежде чем подписывать договор с банком, следует разобраться, что такое ставка по кредиту и как снизить регулярные платежи в счет погашения задолженности. Согласно законам, регулирующим процесс кредитования, процентная ставка – это компенсация, которую кредитор вправе требовать за предоставление взаймы конкретной суммы денежных средств.

Финансовые обязательства действуют на протяжении определенного периода времени, поэтому с учетом графика платежей, как правило, могут начисляться ежедневные, ежемесячные и годовые ставки.

Классификация ставок:

  1. По схеме начисления и выбранном сторонами сделки времени для выплаты начисленных процентов:
  2. — Декурсивная – выплачивается вместе с основной суммой долга в согласованную по договору дату платежа.
    — Антисипативная – выплачивается авансом на основании размера займа в момент оформления кредита.

  3. С учетом возможности изменения на протяжении срока действия кредитного соглашения:
  4. — Плавающая – регулярно повышается или снижается на основании колебания значений показателя LIBOR.
    — Фиксированная – действует в течение всего срока кредитования без каких-либо изменений.

  5. В зависимости от возможного влияния инфляционных процессов на финансовом рынке:
  6. — Номинальная или рыночная – формируется без учета инфляции.
    — Реальная – зависит от уровня инфляции, отражающего результаты оценки денежных активов.

Каждый кредитор вправе установить определенный процентный платеж, который клиент обязуется вносить на стадии погашения образовавшейся задолженности. Однако отечественным законодательством не предусмотрены беспроцентные кредиты.

Простыми словами, любые займы, которые выдаются под ноль процентов, как правило, обходятся клиенту в 0,001-0,01%. К тому же кредиторы вправе дополнительно требовать комиссионные выплаты.

Что такое эффективная ставка по кредиту?

Заемщики, которые не читают условия договора и не понимают, что такое эффективная процентная ставка по кредиту, сталкиваются с проблемами при выполнении финансовых обязательств. Указанный показатель часто используется для расчета реальной стоимости заимствования денег по конкретной программе кредитования.

Особенности ЭПС:

  1. Рассчитывается за любой отрезок времени.
  2. Приравнивается к ставке дисконтирования.
  3. Учитывает временную стоимость денег.
  4. Используется для управления задолженностью.

В итоге ЭПС позволяет сопоставить обязательства за разные временные промежутки, определив размер запланированных платежей и уровень финансовой нагрузки на заемщика. Результаты исследований колебания графика ежемесячных выплат часто принимаются во внимание при долгосрочном и обеспеченном кредитовании.

Таким образом, для грамотного заимствования средств клиенту нужно узнать, что такое эффективная ставка по кредиту и как правильно рассчитать истинную стоимость займа. На основании полученной информации часто составляются индивидуальные графики платежей и планируется максимально выгодное расходование бюджета.

Как рассчитать ставку по кредиту?

Критерии, от которых зависят процентные платежи, всегда указываются финансовым учреждением в описании кредитного продукта. Речь идет об обширном перечне факторов, учитывая которые заемщик снижает переплату по кредиту, тем самым ощутимо снижая вероятность возникновения систематических просроченных платежей.

На базовый уровень процентной ставки влияет:

  • Размер будущего займа.
  • Срок действия сделки.
  • Периодичность платежей.
  • Уровень дохода заемщика.
  • Схема погашения задолженности.
  • Метод подачи заявки.
  • Участие в программе лояльности.
  • Возможный штраф.
  • Обеспечение и страхование сделки.
  • Предоставление первоначального взноса.
  • Приглашение солидарного заемщика.
  • Оформление дополнительных услуг.

Во избежание переплаты на стадии подбора оптимального кредитного продукта клиенту необходимо узнать, как рассчитать ставку по кредиту на основании предоставленных банком условий будущего соглашения.

Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте организации, но полученные сведения будут носить ознакомительный характер. В итоге реальную ставку заемщик узнает лишь во время подписания договора.

Какая ставка по кредиту в Сбербанке?

С помощью системы интернет-банкинга можно моментально узнать, как оформить кредит, каковы требования к клиенту и какая ставка по кредиту в Сбербанке начисляется на протяжении срока действия договора. В описании кредитного продукта на сайте указываются параметры соглашения, но для детализированного изучения всех нюансов будущей сделки следует обратиться за консультацией к сотрудникам финансового учреждения.

Действующие процентные ставки в Сбербанке:

  • От 11,9% до 19,9% по потребительским кредитам на любые цели.
  • От 11.9% до 13,9% в рамках процедуры рефинансирования любых займов.
  • До 36% при просрочке и 0% в течении льготного периода по кредитным картам.
  • От 8,5% до 11% по ипотечным займам различных типов с учетом программ субсидирования.
  • От 6% по ипотеке для семей с детьми в условиях государственной поддержки.
  • От 9,5% по действующим программам военной ипотеки.

Перечень эффективных способов, как снизить ставку по кредиту в Сбербанке, указан на официальном сайте финансового учреждения. Например, по программам потребительского кредитования действуют сезонные акции и скидки в рамках программы лояльности.

Отдельное внимание заслуживает опция снижения ставок при подаче заявки на кредит путем использования системы интернет-банкинга. Если клиент решится заполнить заявление в любом офисе Сбербанка, за каждый год сотрудничества придется переплачивать 0,5-1% от суммы задолженности.

Способы снижения ставок по кредитным продуктам Сбербанка:

  1. Участие в программе лояльности за счет перевода пенсионной или зарплатной карты в банк.
  2. Подача заявки на получение потребительского кредита наличными через систему Сбербанк Онлайн.
  3. Предоставление обеспечения будущей сделки в виде ликвидного залога или привлечения поручителя.
  4. Совместное оформление кредита с имеющим безукоризненную репутацию платёжеспособным заемщиком.
  5. Участие в государственных программах для поддержки молодых семей или военнослужащих.
  6. Предоставление расширенного пакета документов на стадии оформления займа.
  7. Страхование имущества, залога, трудоспособности, жизни и здоровья получателя денежных средств.

В общей сложности, используя простейшие советы по снижению ставок, за каждый год действия соглашения удастся сэкономить до 5% от суммы вносимых для погашения задолженности средств. Однако предоставление в качестве залога личного имущества грозит принудительным взысканием вследствие нарушения условий сделки.

Перед тем как снизить ставку по кредиту, рекомендуется ознакомиться с перечнем дополнительных выплат, за счет начисления которых обслуживающая организация существенно повышает реальную стоимость займа без ведома и согласия клиента.

Например, заемщик может отказаться от страхования, повысив риск невозвращения полученных взаймы средств. В ответ кредитор увеличит ставку, чтобы компенсировать возможные убытки.

Мнение эксперта

Каждый заемщик вправе воспользоваться универсальными способами снижения ставок по кредитам. Зачастую вероятность получить максимально выгодные условия при заключении соглашения с финансовым учреждением зависит от внешних факторов.

Например, представителям отдельных групп населения доступны специализированные программы кредитования. Таким образом, простейшим методом снижения полной стоимости кредита остается предоставление клиентом дополнительных гарантий по погашению задолженности.