Как взять кредит на бизнес с нуля

Как взять кредит на бизнес с нуля?

Кредитование – это одна из популярных форм финансирования, которой активно пользуются предприниматели. Существует несколько способов, как взять кредит на бизнес с нуля без дополнительных вложений. Отменные шансы на заключение сделок с банковскими учреждениями сохраняют предприниматели, имеющие стабильный источник доходов.

Тем не менее многие кредитные учреждения опасаются работать с малым бизнесом по причине повышенного риска просроченный выплат и невозвращения предоставленных взаймы денежных средств.

Как получить кредит на бизнес?

Ссуды на открытие, развитие, продвижение и реформирование малого бизнеса относятся к группе потенциально опасных для кредиторов форм сотрудничества. Юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП), как правило, вынуждены обеспечивать регулярные финансовые вливания.

Если капитала предприятий и сбережений учредителей недостаточно для оптимального развития стартапа, к сотрудничеству привлекаются инвесторы или кредиторы. Ситуация усложняется, если деньги требуются на развитие малого бизнеса. В этом случае нужно не только доказать состоятельность задуманного проекта, но и подтвердить прибыльность предприятия.

Цели кредитования:

  1. Запуск нового бизнеса с нуля.
  2. Смена сферы деятельности.
  3. Освоение новых рынков сбыта.
  4. Закупки сырья и продукции.
  5. Комплексное реформирование.
  6. Изменение структуры предприятия.
  7. Привлечение деловых партнеров.
  8. Осуществление рекламных кампаний.

Перед тем как взять кредит на бизнес, необходимо избавиться от просроченных задолженностей. Шансы на оформление ссуды, связанной с осуществлением предпринимательской деятельности, существенно снизятся, если учредитель обязуется выплачивать долгосрочные потребительские займы в качестве физического лица.

Некоторые банки предлагают клиентам также принять участие в действующих программах лояльности, чтобы получить куда более выгодные условия по действующим программам заимствования денежных средств на нужды бизнеса.

На принятие положительного решения по выдаче займа влияют следующие факторы:

  • Постоянная прописка учредителя в регионе присутствия банка и регистрации ИП или юридического лица.
  • Сравнительно небольшая сумма ежемесячных расходов при условии получения стабильно высоких доходов.
  • Наличие грамотно составленного и проверенного квалифицированными специалистами бизнес-плана.
  • Подтверждение платежеспособности путем предоставления справки о доходах.
  • Безукоризненное состояние кредитной истории и отменная репутация будущего заемщика.
  • Предоставление достоверной информации касательно прав собственности на ликвидное имущество.
  • Отсутствие действующих финансовых обязательств по другим кредитам, включая потребительские займы.
  • Приглашение поручителей, предоставление залога и оформление страхового полиса в качестве обеспечения.

Финансовые учреждения вправе выдвигать дополнительные условия по отношению к заемщикам. В частности, к сотрудничеству обычно привлекаются лица трудоспособного возраста, которым исполнилось от 25 до 45 лет.

Студенту и пенсионеру практически нереально получить кредит на открытие малого бизнеса. Кредиторы также уделяют внимание семейному положению потенциального заемщика. Наличие зарегистрированного брака с платёжеспособным гражданином без иждивенцев на попечении повысит вероятность одобрения заявки.

Как подготовиться к процессу кредитования?

Вся необходимая информация о том, как получить кредит на бизнес с нуля, предоставляется на сайтах банков, занимающихся обслуживанием ИП и юридических лиц. Внимание в первую очередь уделяется соответствию всем условиям кредитования, поэтому к процессу подачи заявки на кредит необходимо тщательно подготовиться.

Предварительные этапы оформления кредита на открытие или развитие бизнеса:

  1. Выбор франшизы. Использование модели ведения предпринимательской деятельности на основании готовой франшизы (известного бренда) повышает вероятность заключения выгодного соглашения с банком. Развитие бизнеса под эгидой франчайзинговых компаний, заключающих партнерские сделки с кредитором, способно гарантированно принести прибыль. Однако подобная форма лицензирования требует дополнительных затрат.
  2. Сбор пакета документов. Прежде чем приступить к подаче заявки на кредит, следует подготовить документы, список которых обычно предоставляется на официальном сайте выбранной для сотрудничества организации.
  3. Разработка бизнес-плана. Речь идет о готовом проекте, в котором определены стратегические и тактические направления для безопасного развития предприятия. План составляется на основании выводов, принятых вследствие осуществления технологического, финансового и производственного анализа. Чтобы грамотно распоряжаться полученными взаймы деньгами, предприниматель должен учесть соотношение доходов и расходов. В итоге именно на основании бизнес-плана кредитор принимает решение о предоставлении займа.
  4. Выбор обеспечения. Повысить шансы на получение ссуды позволит предоставление залога или приглашение поручителей. Если кредитование представляет интерес для нескольких учредителей, рекомендуется получить совместную ссуду, разделив обязательства. Эффективной формой обеспечения также будет страховой полис.

Чтобы снизить риск отклонения заявки, нужно узнать не только как получить кредит на бизнес, но и какие сведения следует предоставить для привлечения кредитора к взаимовыгодному сотрудничеству. Предприниматель обязан убедить работников банка в целесообразности заключения сделки по конкретному кредитному продукту.

Как подать заявку на оформление кредита?

Процедура кредитования ИП и представителей малого бизнеса ощутимо усложнена по сравнению с займами для физических лиц. Ссуду на развитие и открытие бизнеса действительно сложно оформить с выгодными условиями. Заемщику нужно убедить кредитора в рентабельности предприятия и наличии стабильного ежемесячного дохода.

Этапы оформления кредита:

  1. Выбор организации для сотрудничества с учетом отзывов экспертов.
  2. Изучение доступных кредитных продуктов и оптимальных франчайзинговых программ.
  3. Создание благоприятных условий для развития предпринимательской деятельности.
  4. Сбор документов, составление бизнес-плана, заполнение заявки и обращение в офис банка.
  5. Подготовка собственных денежных средств для осуществления первоначального взноса.
  6. Предварительное одобрение заявки и согласование индивидуальных параметров будущей сделки.
  7. Выполнение всех поставленных кредитором условий с последующим подписанием договора.
  8. Получение необходимой суммы денежных средств для целевого использования.

С оформлением сделки могут возникнуть трудности, так как взять кредит на открытие бизнеса безработному в большинстве случаев невозможно. К сотрудничеству допускаются имеющие стабильный доход учредители зарегистрированных ИП или предприятий.

Поскольку бизнесмены часто увольняются с предыдущих мест работы, в качестве источника доходов можно указать альтернативные формы заработка, включая дивиденды по депозитам.

Как взять кредит на развитие бизнеса?

Порядок получения кредита для развития предприятия или ИП отличается от заимствования денег на запуск бизнеса с нуля. В этом случае можно отказаться от франшизы, но на этапе подачи заявки заемщику придется доказать факт безубыточности и перспективности решений, на реализацию которых требуются заемные средства.

Прекрасно понимая, как взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель или главный бухгалтер будет грамотно управлять бюджетом курируемой организации. С помощью выбранной программы кредитования малые предприятия и ИП вправе реализовывать маркетинговые стратегии, расширять сферы влияния и внедрять новые производственные технологии.

Зачастую получение кредита на развитие бизнеса предполагает также изменение стратегических (долговременных) планов и внедрение новых структурных подразделений с расширением штата.

Мнение эксперта

Планируя расширение или запуск бизнеса с нуля, банковское кредитование с высокой степенью вероятности может оказаться единственным доступным источником финансирования. Решение кредитора по заявке во многом зависит от качества подготовки потенциального заемщика к сотрудничеству.

Чтобы повысить шансы на получение доступа к выгодной программе кредитования, необходимо выбрать подходящую франшизу, составить бизнес-план и предоставить на проверку обширный перечень документов, доказывая платёжеспособность предпринимателя и рентабельность предприятия.