Какую кредитную карту выбрать: разновидности, особенности оформления и использования кредиток
Кредитная карта – это популярный и крайне выгодный для регулярного использования платежный инструмент, который открывает доступ к согласованному по договору лимиту денежных средств. Понимая, какую кредитную карту выбрать для удовлетворения конкретных нужд, заемщик может немедленно обратиться в один из банков-эмитентов.
Как правило, для получения кредитки нужно оформить заявку, указав паспортные данные и номер мобильного телефона. Подтверждение платежеспособности и трудового стажа зачастую требуется только для существенного повышения исходного кредитного лимита.
Как выбрать кредитную карту?
Эмиссией пластиковых карт занимаются банковские учреждения. Для многих организаций выпуск подобных платежных инструментов является основным источником заработка. Наличие беспроцентного периода способно привлечь внимание потребителей к банковскому продукту, то есть нулевая процентная ставка на протяжении пары месяцев является отличным маркетинговым инструментом.
Каким же образом банк получает доход, предоставляя деньги под 0%? Основным источником заработка в этом случае остаются комиссии. В итоге только грамотный и продуманный до мелочей выбор платежного инструмента позволит клиенту снизить сопутствующие затраты.
Разновидности кредитных карт:
- Классические – открывают доступ к стандартному набору услугу и небольшому кредитному лимиту. Чтобы оформить этот платежный инструмент, клиенту достаточно предоставить паспортные и контактные данные.
- Золотые – отличаются повышенным кредитным лимитом, специальными предложениями и комфортными условиями для обслуживания. Для получения карт серии Gold необходимо обратиться в офис эмитента.
- Платиновые или привилегированные – призваны подчеркнуть особый статус обладателя, поэтому имеют все преимущества золотых кредиток и несколько дополнительных специальных предложений. В частности, круглосуточную поддержку со стороны сотрудника банка, доступ к службе консьержа, скидки и страховку.
- Кобрендинговые – специализированные платежные инструменты с привязкой к бонусным программам от партнеров эмитента. При использовании для платежей в пределах партнерской сети клиенты получают бонусы или баллы. Однако программа лояльности действует только в сотрудничающих с банком компаниях.
Перед тем как выбрать кредитную карту, следует сравнить несколько предложений от эмитентов. Внимание заслуживают дополнительные технологии, способные упростить и обезопасить процесс использования кредитки.
Например, именные карточки изготавливаются на протяжении нескольких дней. Они обладают индивидуальным дизайном, предполагающим нанесение персональных данных клиента. Спросом пользуются также чиповые карты с технологией бесконтактных платежей. Средством защиты современных кредиток является механизм 3-D Secure.
Какие факторы нужно учесть при выборе карты?
Эмитент создает расчетный счет и предоставляет держателю карты кредитную линию, которой можно свободно пользоваться на протяжении всего срока действия платежного инструмента. Возобновляемый лимит средств, как правило, со временем удастся повысить, выполнив небольшой перечень требований финансового учреждения.
На выбор карты влияет:
- Продолжительность льготного периода и условия беспроцентного использования денежных средств.
- Минимальный и максимальный возобновляемый кредитный лимит с возможностью повышения в будущем.
- Размер обязательного ежемесячного платежа, обычно ограниченный 10% от полученной взаймы суммы.
- Срок действия платёжного инструмента (указан на карте в формате ММ/ГГ). Часто составляет от 3 до 5 лет.
- Действующая тарифная политика, в частности размер комиссии за обслуживание счета и снятие средств.
- Базовая ставка, действующая по окончанию льготного периода или в случае просроченных платежей.
- Используемая система защиты на основе технологии 3-D Secure с подтверждением платежей по SMS.
- Наличие дополнительных опций, в частности бесконтактных платежей и индивидуального дизайна.
Заемщикам придется учесть условия, по которым выпускаются кредитные карты, отзывы, какую выбрать схему для беспроцентного использования денег и каким образом совершать обязательные платежи, чтобы затем без каких бы то ни было финансовых рисков существенно снизить комиссионные отчисления.
Оформить кредитку с выгодными условиями кредитования порой можно только после предоставления обширного пакета документов. К тому же привилегированные карточки серии Platinum обычно доступны лишь участникам программ лояльности.
Что такое кредитное плечо при использовании карты?
Для грамотного использования карты нужно узнать, что такое кредитное плечо, какое лучше выбрать для выполнения регулярных платежей и как его повысить при необходимости. Речь идет о лимите доступных средств, установленном исходя из текущего уровня платежеспособности и состояния кредитной истории клиента.
Условия повышения кредитного лимита:
- Предоставление справки о доходах.
- Подтверждение трудового стажа.
- Регулярное использование карты.
- Внесение платежей на определенную сумму.
- Отсутствие просроченных выплат.
- Осуществление покупок в партнёрской сети.
В итоге главным условием увеличения исходного кредитного плеча является регулярное применение карты без систематических просроченных платежей. Следует помнить, что при возникновении проблем со своевременным погашением задолженности эмитент вправе снизить доступный кредитный лимит в одностороннем порядке.
Как пользоваться картами в течение беспроцентного периода?
Чтобы воспользоваться льготным сроком, нужно оценить кредитные карты, отзывы, какую выбрать в 2019 платежную систему и каким образом рассчитывать даты обязательных платежей. Некоторые банки предоставляют грейс-период только для безналичных расчётов и покупок в магазинах партнерской сети. Таким образом, снимая денежные средства в банкоматах, клиенты обязаны кроме крупных комиссий выплачивать также проценты.
Стандартные условия использования грейс-периода:
- Средняя продолжительность беспроцентного срока составляет 55-60 дней, но может достигать полугода.
- Нулевая процентная ставка рассчитывается с даты осуществления платежа и на основе отчетного периода.
- Заемщик обязуется вносить минимальный платеж. В случае игнорирования выплаты льготы аннулируются.
- Некоторые программы беспроцентного кредитования распространяются только на магазины партнёров.
- Отсутствие процентных начисления никак не влияет на комиссионные платежи за обслуживание карты.
Каждая кредитная карта оформляется на имя держателя, но пользоваться открытым расчетным счетом может лицо, имеющее доступ к платежному инструменту, в частности ПИН-код. Чтобы оплачивать покупки через интернет, на защищенной странице выбранного сайта необходимо ввести трехзначный код CVV/CVC, полный номер и дату окончания срока действия кредитки. Выполняемые операции приходится подтверждать с помощью пароля, который обслуживающая организация высылает по SMS на номер телефона плательщика.
Как правильно пользоваться кредитной картой?
Потенциальные заемщики обязаны понимать, как выбрать кредитную карту правильно без видимого риска для дальнейшего использования подобного банковского продукта. В целях грамотного использования кредиткой нужно также изучить рекомендации платежной системы и эмитента.
Рекомендации по использованию банковских карт:
- Сохранение конфиденциальных данных, в частности ПИН-кода и CVV в секрете от посторонних лиц.
- Снятие денежных средств только в кассах и банкоматах эмитента во избежание сопутствующих комиссий.
- Осуществление безналичных платежей на проверенных сайтах, использующих сертификаты безопасности.
- Подключение дополнительных дневных, недельных и ежемесячных лимитов на расход денежных средств.
- Оперативная блокировка платёжного инструмента в случае потери, повреждения или кражи.
- Плановая замена пластикового носителя за 2-3 недели до окончания срока действия карточки.
Кредитки отлично себя зарекомендовали при осуществлении безналичных платежей. Однако их настоятельно не рекомендуется часто использовать для снятия наличных в банкоматах. Высокие комиссионные отчисления, как правило, существенно снижают выгоду при использовании доступного клиенту лимита средств.
Мнение эксперта
Кредитная карта – это выгодный, простой в использовании и абсолютно универсальный платежный инструмент для краткосрочного заимствования денежных средств, которые можно потратить на оплату различных товаров. При возможности следует оформить кредитку с максимальным льготным периодом и крупным кредитным лимитом, который со временем можно повысить, выполнив несколько дополнительных условий кредитора.