Отличие займа от кредита

В чем заключается отличие займа от кредита и ссуды?

Путаница между финансовыми понятиями, которые используются для обозначения процедуры заимствования денег, возникает вследствие активного игнорирования параметров конкретных услуг. Например, главное отличие займа от кредита заключается в способе финансирования. Кредит всегда выдается деньгами, тогда как договор займа позволяет предоставлять клиенту имущество, предварительно определив стоимость с помощью оценки.

Что такое кредит?

Кредит – это финансовая сделка, которая позволяет предоставить деньги взаймы на условиях возвратности и платности. Заемщик обязан на протяжении согласованного по договору срока предоставлять вознаграждение кредитору в форме процентных начислений и комиссий.

При возникновении проблем с выполнением финансовых обязательств клиент обязуется возместить убытки. Если стороны не могут достичь договоренности касательно погашения просроченного кредита, кредитор вправе инициировать процедуру принудительного взыскания долга.

Отличительные черты кредита:

  • Роль кредитора на себя берет юридическое лицо (банк или небанковское учреждение).
  • Между сторонами всегда заключается регулирующий правоотношения договор.
  • Клиент обязуется платить проценты за пользование предоставленными взаймы денежными средствами.
  • Продолжительность сделки вместе с графиком обязательных платежей четко прописывается в документах.
  • В случае проблем с погашением заемщик может воспользоваться дополнительными опциями.
  • Предметом договора являются только деньги. Имущество в кредит не предоставляется.

Важно! Согласно действующему законодательству, беспроцентных кредитов не существует. Любые сделки, по которым финансовые учреждения гарантируют льготные ставки выдаются, как минимум, под 0,01%.
Кредиты по сроку действия договора могут быть краткосрочными (до одного года), среднесрочными (от 12 до 60 месяцев) и долгосрочными (свыше 5 лет). Особенностью рассматриваемого финансового продукта считается возможность целевого финансирования, когда денежные средства используются для удовлетворения конкретных нужд клиента. Однако в подавляющем большинстве случаем потребительские кредиты выдаются на любые цели.

Что такое заем?

Заем – финансовая сделка, позволяющая получить во временное пользование деньги либо имущество. Как и в случае с кредитом соглашение между сторонами регулируется договором. Тем не менее сделка отличается более гибкими условиями. Между физическими лицами допускается возможность устного заключение договоренности.

Отличительные черты займа:

  • Взаймы предоставляются как денежные средства, так и права на использование конкретного имущества.
  • Заемщик обязуется вернуть предмет сделки в полном объеме или возместить заимодателю убытки.
  • Во избежание проблем с погашением задолженности запрещается предоставлять эксклюзивные вещи.
  • Роль кредитора на себя может примерять не только финансовое учреждение, но и физическое лицо.
  • Стороны при заключении договора вправе договориться о сотрудничестве без начисления процентов.
  • Письменный договора требуется, если стоимость займа в 10 раз превышает размер минимальной зарплаты.

Важно! Полученные взаймы вещи возвращаются в неизменном состоянии. Если имущество повреждено, заемщик обязан возместить ущерб. Предметы займа разрешается заменять аналогами соответствующего качества.
Таким образом, чем отличается займ от кредита, видно невооруженным взглядом. Классический кредит – это сделка, всегда связанная с предоставлением денег, тогда как займы позволяют получить материальные ценности, в частности не отличающееся уникальностью имущество. Более того, допускается заключение бессрочной сделки.

Что такое ссуда?

Ссуда – финансовое соглашение, при котором кредитор, будучи физическим или юридическим лицом, передает клиенту на условиях возврата имущество. В отличие от займа допускается возможность возвращения предмета ссуды в изношенном состоянии, причем без обязательной доплаты за выполненную амортизацию.

Отличительные черты ссуды:

  • Участниками сделки могут быть юридические и физические лица.
  • Предметом договора является движимое и недвижимое имущество.
  • Сделка может иметь срочный и бессрочный характер.
  • Допускается безвозмездное использование полученных вещей.
  • Клиент не обязан платить за физический и моральный износ имущества.
  • Бессрочные сделки нельзя продлить, рефинансировать и реструктуризировать.

Важно! Существует несколько видов ссуд. Банки обычно предоставляют потребительские или денежные ссуды под проценты. Подобные сделки носят срочный характер, тогда как по договору безвозмездного пользования через определенный промежуток времени клиент может вернуть полученное имущество с учетом физического износа.
По своей сути именно ссуда является основным понятием, позволяющим определить принадлежность договора к той или иной схеме долгового финансирования. Например, когда речь заходит о потребительской ссуде, имеется в виду одноименный кредит. Разительные отличия от иных форм финансирования имеет только ссуда имущества.

Чем отличается займ от кредита?

Оформляя кредит и займ, отличия заметны при составлении договора. Организации, предлагающие подобные сделки, обязаны указать в документах тип финансового продукта. Если кредиторы или заимодатели уклоняется от прямых ответов, клиенты вправе отказаться от сотрудничества, но сделать это нужно до подписания договора.

Основные отличия займа и кредита:

  1. Договор займа может составляться в устной форме, если стоимость сделки не превышает 10 минимальных зарплат. Правоотношения в ходе процедуры кредитование всегда регулируются письменным документом.
  2. Взаймы можно получить деньги и имущество, а в кредит предоставляются только денежные средства.
  3. Кредитованием часто занимаются банки, а займы могут предоставляться как финансовыми учреждениями, так и гражданами. Договор по потребительскому кредиту нельзя заключить между физическими лицами.
  4. Заимодатель вправе предложить клиенту беспроцентную сделку. В свою очередь кредит предоставляется всегда на условиях платности. Проще говоря, кредитополучатель обязан выплачивать процентные ставки.
  5. Кредит возвращается по частям с учетом согласованного графика, а заем можно погасить одним платежом.

В остальном между займами и кредитам существует много общих характеристик. Например, по соглашениям всегда действует условие, касающееся срочности выполнения финансовых обязательств в установленный период.

Чем ссуда отличается от займа и кредита?

Ссуда – наиболее объемное экономическое понятие, характеризующее вид финансовых отношений, связанных с получением в долг денежных средств или имущества. Этот термин при определенном стечении обстоятельств используется по отношению к некоторым формам займов и потребительских кредитов.

Основные отличия ссуды от займа и кредита:

  1. Имущественные суды больше напоминают аренду и лизинг, нежели традиционные формы заимствования.
  2. Ссуда не предполагает процентные платежи.
  3. Клиент после закрытия сделки обязан вернуть полученный предмет.
  4. Ссудополучатель волен использовать имущество для удовлетворения любых легальных целей и нужд.
  5. Владельцем предмета ссуды остается ссудодатель, причем даже после снижения цены в результате износа.

На стадии изучения условий будущего договора можно понять, чем отличается займ от кредита и ссуды. Если в документах указан предмет имущества, который выдается на определенный срок, речь идет о займе. Деньги под процент с заранее подготовленным графиком погашения обычно доступны в рамках программ кредитования, а бессрочные сделки с возможностью амортизации полученных вещей связаны с процессом оформления ссуды.

Мнение эксперта

В разговорной речи различия между финансовыми понятиями часто стираются. Кредиторы не утруждают себя разъяснениями по поводу отличительных характеристик кредитов, ссуд и займов. Однако каждый из указанных способов, позволяющих одолжить деньги, имеет утвержденное на законодательном уровне уникальное описание.

Финансовые учреждения обязаны внятно формулировать кредитные предложения, составляя документы и применяя рекламные материалы. В противном случае повышается риск ввода потребителей в заблуждение с последующим возникновением конфликтных ситуаций на почве умышленного сокрытия информации об услугах.